保险展望:在竞争日益激烈的时代,技术将发挥作用

作者:边咸忪

<p>这是报告季节,在过去的几周里,澳大利亚一些最大的公司已经发布了有关他们如何旅行的信息</p><p>这些报告反映了经济关键部门的情况</p><p>未来几天我们将报告结果关键领域的一些主要公司,运输,建筑,零售,采矿,保险和银行业今天我们看看保险业在全球金融市场的波动性以及来自小型“挑战者”的竞争,如Youi(南非兰德拥有的澳大利亚注册公司) Merchant Investment Holdings一直在压低大型保险公司的利润,给这些公司带来压力以寻找降低成本的方法澳大利亚审慎监管局(APRA)公布的数据显示澳大利亚保险业整体表现APRA数据显示整个行业的收入正在下降对于澳大利亚市场的110家保险公司来说,最低点税后利润从2015年的410亿美元大幅下降至240亿美元,下降了73%保单持有人的索赔总成本在2015年实际上持平,因此利润下滑的主要原因是全球经济下滑金融市场当保单持有人支付保险费时,保险公司并未持有这些保险费事实上,在澳大利亚保险公司总资产1190亿美元中,不到2%是以现金形式持有相反,相当大一部分 - 6840亿美元(57 %) - 投资,超过500亿美元作为债券等计息资产持有在2014日历年,整个行业的投资回报略高于420亿美元,而2015年投资回报率几乎减半,达到220亿美元</p><p>未来一年,保险公司可能面临更大的市场投资威胁2016年头几个月,澳大利亚所有普通股指数已下跌近8%且有迹象表明全球债券和股票的回报在短期内可能不会有太大改善澳大利亚保险公司可能不得不寻找其他投资回报保险公司将需要增加收入和减少开支以确保可持续的盈利能力主要保险公司已着手制定成本削减计划,这似乎具有预期效果这很重要,因为像Youi和Budget Direct这样的挑战者公司正在占据160亿美元个人保险市场(包括家庭,内容和汽车)的一小部分但正在增长的部分,目前由IAG和Suncorp集团主导这一竞争水平见于APRA数据,这表明虽然总保费增加了不到4%,保单持有人数量也增加了(超过4%),因此每个保单持有人的保费实际上是从612美元下跌1%至605美元这种竞争的增加并不一定意味着保险业的价格战Gary Dransfield,个人保险保险公司高管Suncorp表示,他的公司不会希望通过降低保费来恢复其失去的市场份额“我们认为这不是应对竞争环境的方式”但是,如果竞争继续加剧,保险公司的能力增加保费有限的保险公司可以通过改进技术的使用来节省成本,使这些公司能够洞察客户的行为这些技术包括远程信息处理和大数据远程信息处理是指使用通信设备发送,接收和存储与之相关的信息</p><p>远程对象,例如车辆大数据涉及大量数据创建,存储,检索和分析这两种技术都可以使保险公司更好地了解他们的客户这很重要,因为保险公司的目的是收取保费那些他们投保的人,并支付给那些必须要求保险的少数人(即冰雹对汽车的损害,或对房屋的洪水损害)对盈利能力的一个主要影响是保险公司能够正确评估和定价公司必须支付的风险这就是为什么年轻司机的保费更高因为他们认为提出过错索赔的风险更高</p><p>有关保单持有人的更详细信息可以提高保险公司的能力,这可以通过多种方式实现 而不是简单地将保单持有人的风险基于一般类别信息,例如年龄,性别或车辆停车的邮政编码,诸如行驶公里数,一天中的时间和驾驶位置,甚至速度等因素区域为保险公司提供有价值的见解AAMI的安全驾驶员应用程序使用智能手机提供此类数据,而海外斯巴鲁是首批连接内置远程信息处理以提供数据的制造商之一收集客户信息也以其他方式帮助保险公司2013年IAG收购了Wesfarmers保险业务接近20亿美元,通过奖励卡购买更好地掌握消费者选择,并允许其相应地定制保险产品保险业不可避免地受到自然灾害的支配 - 澳大利亚经历了越来越强烈的风暴,....

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